De juiste klant, in het juiste kanaal
Wil uw klant zelfstandig een hypotheek afsluiten? Dan is een kennis- en ervaringstoets verplicht. Hiermee wordt beoordeeld of uw klant voldoende kennis van hypotheken heeft én voldoende inzicht in de bijbehorende financiële risico’s.
Onze slim ingerichte toets-engine zorgt ervoor dat uw klant de toets slechts 1 keer kan maken. Hierbij worden, uit een set van meer dan 100 vragen, altijd 18 willekeurige vragen gesteld. Dus iedere klant maakt een unieke toets. De uitslag bepaalt of uw klant zelfstandig verder kan of dat hij toch de hulp van een adviseur nodig heeft.
Dit zorgt ervoor dat uw klant in het juiste hypotheek-aanvraagkanaal terecht komt. Vervolgens kunt u uw klant de meest passende dienstverlening bieden.
Door het inzetten van de kennis- en ervaringstoets van Eerstestap is het aanbieden van compliant Execution Only dienstverlening een stap dichterbij.
De voordelen:
- SAAS oplossing
- Korte time-to-market
- Lage opstart- en onderhoudskosten
- Voor nieuwe klanten en beheermutaties
- Consument vriendelijk
De kennis- en ervaringstoets
De uitslag van de kennis- en ervaringstoets is niet bindend. Dat betekent dat je, wanneer je niet slaagt voor de toets, er toch gekozen kan worden een product zelf af te sluiten. Goedkoop kan dan duurkoop worden als achteraf blijkt dat men het verkeerde product heeft afgesloten.
Vragen die men zichzelf kan stellen zijn:
- Weet ik hoe het product werkt? Weet ik wat de voorwaarden zijn en of dit past bij mijn financiële situatie?
- Is mijn hypotheek aan het einde van de looptijd afgelost? Of moet ik naast de hypotheek ook zelf vermogen opbouwen?
- Wat gebeurt er met mijn financiële producten, bijvoorbeeld een hypotheek, als ik besluit te gaan scheiden> Of als ik of mijn partner werkeloos of arbeidsongeschikt wordt? Weet ik dan zeker dat ik mijn maandlasten van de hypotheek dan nog wel kan betalen?
- Heb ik helder hoeveel pensioen ik ga ontvangen? En ook hoeveel aanvulling ik graag zou willen opbouwen?
Hoe vul je de kennis en ervaringstoets voor het Execution Only kanaal in
Het is aan dienstverleners om de kennis- en ervaringstoets inhoudelijk goed in te richten. De kennis- en ervaringstoets wordt zo ingesteld dat klanten zelfstandig kunnen inschatten welke risico’s er zijn bij het afnemen van Execution Only diensten.
De toets ziet toe op de kennis van de consument ten aanzien van het product als ook ten aanzien van de dienst. Natuurlijk dienen partijen deze toets zodanig in te richten dat er een reële inschatting gemaakt kan worden. Een goed inschatting van de relevante kennis en ervaring van de klant.
U bent niet verplicht de klant, wanneer deze niet slaagt voor de toets, volgens de bepalingen van de Wft te weigeren. Er dient wel een waarschuwing te volgen bij een negatief advies op basis van de test. De inhoud van deze waarschuwing dient u zelf te bepalen. Uiteraard staat het u vrij om ervoor te kiezen klanten te weigeren als zij niet slagen voor de test.
De kennis- en ervaringstoets wordt gebruikt door
